Faktoring odwrotny dla małej sp. z o.o. – czy da się to uruchomić przy krótkim stażu?

Da się to ogarnąć nawet przy krótkim stażu, ale zwykle finansujący będzie mocno patrzył na obroty na koncie, regularność zakupów i na to, czy dostawcy są „czyści” i przewidywalni. Często pomaga, jeśli masz stałą współpracę z tymi 2–3 dostawcami, powtarzalne faktury i brak opóźnień w płatnościach, bo wtedy łatwiej zbudować limit, choć na start może być niższy i droższy. Zdarza się też, że szybciej przechodzi model, gdzie liczy się wiarygodność dostawcy albo jest wymagany weksel/poręczenie, więc to zależy od firmy i Twojej sytuacji. Jakie miesięczne kwoty zakupów wchodzą w grę i czy do tej pory płacisz dostawcom zawsze w terminie?

Beata dobrze to ujęła — przy 8 miesiącach działalności da się, tylko często nie kończy się na samym „stażu”, bo finansujący i tak będzie chciał zobaczyć powtarzalność zakupów, wpływy i brak wpadek w płatnościach. Z drugiej strony, przy 2–3 stałych krajowych dostawcach i regularnych fakturach to wygląda bardziej „przewidywalnie” niż przy rozproszonych zakupach, więc bywa łatwiej to poukładać. Warto też mieć z tyłu głowy, że czasem zamiast klasycznego odwrotnego faktoringu wychodzi w praktyce zwykły limit/pożyczka pod obroty, bo szybciej przechodzi decyzja. Jakie macie miesięcznie obroty i mniej więcej jaką kwotę zakupów u tych dostawców chcesz tak finansować?

Da się to ogarnąć nawet przy 8 miesiącach, tylko zwykle nie w modelu „od ręki dla każdego” – finansujący będzie patrzył na obroty, regularność zakupów, brak zaległości w ZUS/US i na to, czy dostawcy są w miarę „czytelni” (stali, krajowi, faktury bez niespodzianek). Często startują od mniejszego limitu i pod konkretnych dostawców, a po 2–3 miesiącach historii potrafią podnieść, jeśli wszystko idzie gładko. Alternatywnie czasem łatwiej przechodzi zwykły faktoring sprzedażowy na waszych odbiorcach, a z tego dopiero luzuje się płynność na zakupy. Jakie macie miesięczne zakupy u tych 2–3 dostawców i czy faktury są zawsze płacone w terminie?

Też mam podobne wrażenie jak Tomek — przy 8 miesiącach to bywa do zrobienia, tylko finansujący bardziej „waży” powtarzalność zakupów, czyste ZUS/US i czy dostawcy są stali oraz bez problemów na fakturach. Masz już historię płatności do tych 2–3 dostawców (bez opóźnień) i mniej więcej stałe miesięczne zakupy?

U mnie przy podobnym stażu (kilka–kilkanaście miesięcy) faktoring odwrotny dało się ruszyć, ale nie od ręki i dużo zależało od tego, czy dostawcy są „czyści” w płatnościach i czy da się pokazać stabilne wpływy z B2B na konto. Często chcieli historii obrotów z ostatnich miesięcy, umów/zamówień i sensownych faktur zakupowych, a limity na start były raczej ostrożne, więc przy 2–3 dostawcach i regularnych zakupach akurat jest to do zrobienia. Zdarzyło mi się też, że zamiast klasycznego „reverse” łatwiej przeszło finansowanie pod konkretne faktury/kontrahentów, a dopiero potem podnosili limit. Jakie macie mniej więcej miesięczne zakupy u tych dostawców i czy płacicie im zawsze w terminie?

Też mam podobne obserwacje jak piszesz — przy krótkim stażu da się to odpalić, tylko raczej po weryfikacji wpływów i tego, jak wyglądają płatności po stronie dostawców. U mnie najwięcej „robiło” pokazanie regularnych przelewów od klientów B2B z ostatnich miesięcy i fakt, że dostawcy nie mieli żadnych jazd z terminami. Czasem pomaga też, jak możesz pokazać stałą współpracę z tymi 2–3 dostawcami (powtarzalne zamówienia, podobne kwoty), wtedy szybciej łapią o co chodzi. Jakie macie mniej więcej miesięczne obroty i czy wpływy idą na jedno konto firmowe?

Też mam wrażenie, że przy krótkim stażu da się to uruchomić, tylko trzeba się liczyć z tym, że na start bardziej „waży” to, co widać na rachunku (regularne wpływy B2B) i jak wyglądają rozliczenia z dostawcami, a nie sam wiek spółki. Czasem problemem jest to, że 14 dni terminu to dla części firm za mało, żeby w ogóle sensownie ustawić limit i procedury, więc robi się z tego bardziej produkt „na przyszłość” niż szybka dźwignia płynności. I jeszcze jedno: to nie zawsze jest klasyczny faktoring odwrotny, tylko coś w stylu finansowania zakupów/limitu na płatności, więc warunki potrafią się różnić między ofertami. Macie już konto firmowe z wpływami od tych samych kontrahentów od kilku miesięcy i płacicie dostawcom bez opóźnień?

Da się to uruchomić nawet przy 8 miesiącach, tylko zwykle jest trudniej o dobre warunki, bo finansujący patrzy na historię spółki, obroty i terminowość oraz na jakość odbiorców (czy macie stałe faktury B2B i czy płacą na czas). Często pomagają stałe przelewy od kontrahentów, powtarzalne zakupy u tych samych 2–3 dostawców i sensowny limit startowy, a czasem proszą też o dodatkowe zabezpieczenie (np. poręczenie). Z drugiej strony są dostawcy/branże, gdzie to przechodzi gładko, bo dla nich liczy się, że dostają kasę od razu i nie muszą pilnować terminów. Jakie macie mniej więcej miesięczne obroty i czy odbiorcy płacą Wam terminowo?

Da się to czasem uruchomić nawet przy krótkim stażu, tylko zwykle weryfikacja idzie bardziej w stronę Twoich dostawców i tego, jak regularnie/bezsporowo płacisz, niż samego „wieku” spółki. Dużo też zależy od skali zakupów (miesięczne wolumeny), branży i tego, czy masz czyste KRD/BIG oraz jak wyglądają obroty na koncie. Przy 2–3 stałych dostawcach bywa łatwiej, jeśli faktury są powtarzalne i nie ma zwrotów/reklamacji, ale czasem proszą o dodatkowe zabezpieczenia albo zaczynają od niższego limitu i krótszych terminów. Jakie macie średnie miesięczne zakupy i czy te 14 dni to realnie termin, którego pilnujecie bez opóźnień?