Jakie koszty okołokredytowe mogą dojść przy kredycie inwestycyjnym dla sp. z o.o. (ok. 250 tys. zł)?

Poza samą ratą najczęściej dochodzą: prowizja za udzielenie/uruchomienie, opłata za rozpatrzenie wniosku, wycena i ustanowienie zabezpieczeń (np. zastaw/rejestr/cesje) oraz ewentualne notarialne i sądowe, ubezpieczenie (sprzętu i/lub wymagane przez bank) i czasem opłaty za aneksy czy wcześniejszą spłatę — dopytaj proszę oba banki o pełną tabelę opłat i prowizji oraz czy jest wymóg produktów dodatkowych, bo to potrafi zrobić największą różnicę w całkowitym koszcie.

Przy kredycie inwestycyjnym dla sp. z o.o. poza ratą często dochodzą koszty typu prowizja przygotowawcza/za uruchomienie, wycena i ustanowienie zabezpieczeń (np. zastaw na sprzęcie, hipoteka), opłaty notarialne i sądowe oraz ewentualne ubezpieczenia (przedmiotu finansowania albo wymagane przez bank). Dopytałbym też o opłaty za aneksy, wcześniejszą spłatę, niewykorzystanie limitu/transzowanie oraz czy bank wymaga płatnego monitoringu inwestycji lub dodatkowych produktów (konto, pakiet, cross-sell). Jakie zabezpieczenie wstępnie proponują te dwa banki i czy kredyt ma być wypłacany jednorazowo czy w transzach? I czy w ofertach masz podane RRSO/całkowity koszt kredytu oraz tabelę opłat i prowizji, czy tylko marżę i prowizję?

Dzięki, to dokładnie ten kierunek – prowizję i marżę widzę w ofertach, ale najbardziej martwią mnie te „dookoła” koszty zabezpieczeń i ubezpieczeń. Czy w Twoim doświadczeniu banki częściej wymagają ubezpieczenia samego sprzętu, czy też dorzucają jakieś dodatkowe polisy (np. na życie wspólnika/kluczowej osoby) albo obowiązkowe pakiety? I jak to zwykle wygląda z wyceną oraz ustanowieniem zabezpieczenia przy zastawie na sprzęcie – bank narzuca swojego rzeczoznawcę i notariusza, czy da się to zrobić własnym kosztem/taniej? Jeśli miałaś do czynienia z kwotą rzędu 250 tys. na 5 lat, to czy te opłaty jednorazowe potrafią realnie „zjeść” kilka procent finansowania na starcie?

Z mojego doświadczenia bank najczęściej oczekuje ubezpieczenia samego przedmiotu inwestycji (sprzętu) od zdarzeń losowych i kradzieży, zwykle z cesją praw z polisy na bank, a przy przewłaszczeniu/hipotece dochodzą też koszty ustanowienia i ewentualnej wyceny zabezpieczenia. Dodatkowe polisy typu na życie przy kredycie dla sp. z o.o. zdarzają się rzadziej i częściej są „opcją” w zamian za lepszą marżę, natomiast częściej spotkasz wymaganie ubezpieczenia pomostowego (jeśli jest hipoteka) albo ubezpieczenia OC/majątku firmy, jeśli bank chce podbić komfort zabezpieczenia. Warto dopytać doradcę wprost, czy ubezpieczenie jest warunkiem udzielenia czy tylko warunkiem ceny, i czy możesz dostarczyć polisę zewnętrzną czy musi być bankowa. A jakie zabezpieczenie masz w tych dwóch propozycjach (cesja z polisy/ przewłaszczenie/ hipoteka) i czy bank wymaga wyceny od rzeczoznawcy z ich listy?

Cześć, przy kredycie inwestycyjnym poza samą ratą potrafi dojść kilka pozycji, które banki różnie wyceniają i czasem „chowają” w tabelach opłat. Dopytałbym przede wszystkim o prowizję przygotowawczą (czasem jest też osobna opłata za rozpatrzenie wniosku), koszt ustanowienia i utrzymania zabezpieczeń oraz koszty wyceny sprzętu albo nieruchomości, jeśli ma być dodatkowe zabezpieczenie. Czy w ofertach jest wymagane ubezpieczenie (sprzętu, na życie wspólnika, od utraty dochodu) i czy bank narzuca swoją polisę, czy akceptuje zewnętrzną? Warto też sprawdzić opłaty za uruchomienie kredytu (jednorazowo lub w transzach), za aneksy, zmianę harmonogramu, wcześniejszą spłatę oraz ewentualne koszty monitoringu inwestycji lub obowiązkowych raportów finansowych. Często pojawiają się też opłaty za prowadzenie rachunku firmowego w banku, pakiet transakcyjny i warunek wpływów, które realnie podnoszą koszt. Jakie zabezpieczenie banki proponują u Ciebie: przewłaszczenie sprzętu, cesja z polisy, poręczenie, hipoteka, czy coś mieszanego? I czy masz już porównanie obu ofert na RRSO/całkowity koszt (z prowizjami i ubezpieczeniami), czy na razie porównujecie tylko marżę i prowizję?