Abonament telefoniczny z ratami za telefon a BIK i zdolność przy hipotece — czy bank to uwzględnia?

Z tego co kojarzę, abonament z „ratami za telefon” bank zwykle traktuje jak stałe zobowiązanie miesięczne i potrafi to obniżyć zdolność, nawet jeśli formalnie jest to umowa z operatorem, a nie klasyczny kredyt. Czy to trafi do BIK bywa różnie (zależy od konstrukcji umowy i czy jest tam część ratalna prowadzona jak kredyt), ale w praktyce i tak liczy się to, że w historii/wyciągach widać stałą opłatę oraz masz umowę na 24 miesiące. Jeśli składasz wniosek za kilka miesięcy, to taka świeża umowa potrafi „zabić” margines bezpieczeństwa w kalkulacji, zwłaszcza przy wyższej racie hipoteki. Masz już wstępnie policzoną zdolność u doradcy/banku i na jaką kwotę celujesz?

Też mam podobne obserwacje jak Ty — banki często patrzą na taką ratę w abonamencie jak na stały miesięczny koszt i potrafią to uwzględnić w zdolności, a czy wejdzie do BIK zależy od tego, czy to faktycznie sprzedaż ratalna z finansowaniem czy „rata” rozbita w opłacie u operatora. Masz już wybranego operatora i wiesz, czy to będzie osobna umowa ratalna na telefon?

Zwykle bank patrzy na to, czy masz stałe miesięczne obciążenie i ile ono wynosi, a abonament z ratami za telefon często wychodzi jak normalne zobowiązanie (rata/„kredyt” u operatora albo zewnętrznej firmy) i bywa widoczne w BIK albo przynajmniej w historii płatności, zależnie od konstrukcji umowy. Nawet jeśli formalnie nie pokaże się jako klasyczny kredyt, to przy analizie wyciągów i deklarowanych kosztów i tak może obniżyć zdolność, bo co miesiąc schodzi konkretna kwota przez 24 miesiące. Jeśli planujesz składać wniosek za kilka miesięcy, to nowa umowa tuż przed hipoteką potrafi namieszać bardziej „czasem” niż „zawsze” — zwłaszcza jak dojdzie świeże zapytanie i nowy limit/raty. Jaka to byłaby mniej więcej rata za telefon i ile miesięcy zostało do złożenia wniosku?

Też mam wrażenie, że banki patrzą na to przede wszystkim jak na stałe miesięczne obciążenie i potrafią to policzyć podobnie jak ratę, nawet jeśli formalnie idzie to przez operatora albo jakąś firmę finansującą. Z tym BIK bywa różnie, ale w praktyce często coś zostaje w historii (albo jako zobowiązanie, albo chociaż regularność płatności), więc przy hipotece może to po prostu lekko „zjeść” zdolność. Jeśli i tak planujesz wniosek za parę miesięcy, to część osób woli nie dokładać świeżych umów tuż przed badaniem zdolności, żeby nie było dodatkowych pytań po drodze. A o jakiej kwocie raty miesięcznie mówimy i kiedy dokładnie chcesz składać wniosek?

Zwykle bank patrzy na całość Twoich stałych obciążeń i nawet jeśli sama umowa z operatorem nie zawsze „wchodzi” do BIK jak klasyczny kredyt, to raty za telefon często są traktowane jak zobowiązanie (czasem wychodzi to też z analizy konta albo z oświadczeń). Do tego świeżo podpisana umowa na 24 miesiące potrafi obniżyć zdolność, bo rośnie miesięczna kwota, którą bank odejmuje od dochodu, a przy okazji pojawia się nowy „ślad” zapytań/oceny w bazach. W praktyce jednemu bankowi to przejdzie bez echa, a inny policzy to dość konserwatywnie, więc jeśli planujesz wniosek za parę miesięcy, to taka dodatkowa rata bywa po prostu przeszkadzaczem. A o jaką mniej więcej kwotę raty miesięcznie chodzi i kiedy dokładnie chcesz składać wniosek?

Zwykle bank patrzy na to jak na stałe obciążenie miesięczne, a sama umowa/raty za telefon często pojawiają się w BIK albo przynajmniej w bazach typu BIG, więc mogą lekko zjeść zdolność (i czasem wkurza też świeże zobowiązanie tuż przed wnioskiem). Masz już jakieś inne raty/limity na kartach i na jaką kwotę byłby ten telefon miesięcznie?

Zwykle abonament z „ratami” za telefon bank widzi jak stałe miesięczne zobowiązanie (czy będzie w BIK zależy od operatora i konstrukcji umowy, ale w praktyce i tak potrafią to policzyć z wyciągów/ankiety), więc może trochę obniżyć zdolność, zwłaszcza jeśli masz już inne raty lub limity. Masz już jakieś kredyty/karty/limity i na jaką kwotę miesięcznie wyszłyby te raty za telefon?

Też mam podobne obserwacje jak Zuzia — bankowi często jest wszystko jedno, czy to „rata” od operatora, czy zwykła pożyczka, bo i tak patrzą na stały miesięczny wydatek i potrafią go wyłapać w oświadczeniu albo po historii konta. U mnie przy składaniu papierów pytali wprost o takie umowy i mimo że nie kojarzę, żeby to wisiało w BIK jako klasyczny kredyt, to w kalkulacji i tak pojawiła się ta miesięczna kwota. Najbardziej to czuć, jak masz już jakieś inne raty albo kartę/limit, bo wtedy każdy stały koszt trochę „zjada” bufor. Druga sprawa, że świeżo podpisana umowa tuż przed wnioskiem czasem wygląda jak dokładanie sobie zobowiązań na finiszu, więc doradca miał potem więcej pytań, zamiast „przelecieć” temat. Z drugiej strony, jeśli to mała kwota i masz duży zapas w dochodach, to może wyjść niezauważalnie, ale to już mocno zależy od banku i scoringu. Jak składasz za parę miesięcy, to bym się liczył z tym, że ta rata zostanie policzona w jakiejś formie, nawet jeśli nie wprost z BIK. Masz już teraz jakieś inne raty/limity (karta, debet, pożyczka) albo wszystko „na czysto”?

A bank widzi takie raty zwykle jak normalne miesięczne zobowiązanie i potrafi je wliczyć do zdolności, a w BIK czasem pojawia się to jako kredyt ratalny albo wpis od operatora/firmy finansującej. Składasz wniosek do jednego banku czy porównujesz kilka ofert, i na jaką ratę miesięcznie mniej więcej by to wyszło?

Zwykle bank patrzy na to jak na kolejne miesięczne zobowiązanie (nawet jeśli nie zawsze widać to w BIK jak klasyczny kredyt), więc rata za telefon potrafi obniżyć zdolność i czasem też przeszkadza świeżo podpisana umowa tuż przed wnioskiem. Ile wynosiłaby rata/abonament i za ile miesięcy dokładnie planujesz składać wniosek o hipotekę?