Czy leasingodawca wymaga zgłoszenia faktoringu w trakcie trwania leasingu?

Jeśli faktoring ma iść z cesją wierzytelności (zwłaszcza „pełną” albo z powiadomieniem dłużników), to często podpada pod ten zakaz cesji/zabezpieczeń z umowy leasingu, bo formalnie przenosisz prawa do należności na faktora. Samo uruchomienie faktoringu nie musi oznaczać „istotnej zmiany sytuacji finansowej”, ale leasingodawcy zwykle interesuje właśnie element cesji i to, czy nie pojawiają się dodatkowe obciążenia albo ryzyko potrąceń. W praktyce dużo zależy od tego, czy to faktoring cichy/jawny, z regresem czy bez, i czy obejmuje całość należności czy tylko wybrane faktury. Masz w umowie leasingu wprost zakaz „cesji wierzytelności” czy ogólnie „praw i obowiązków”, i jaki faktoring rozważasz: cichy czy jawny?

Też mam wrażenie, że kluczowe jest nie samo „podpisanie faktoringu”, tylko to, czy w praktyce robisz cesję wierzytelności i czy leasingodawca może to potraktować jako obejście zakazu cesji/zabezpieczeń. Przy faktoringu z jawną cesją (z informowaniem dłużników) wygląda to dość wprost: prawa do należności przechodzą na faktora i leasing może chcieć na to zgodę albo przynajmniej zgłoszenie. Przy cichym faktoringu bywa „spokojniej” w odbiorze, ale w papierach nadal jest cesja, więc zapis w umowie leasingu może się odpalić tak samo. Ten ogólny obowiązek informowania o istotnych zmianach sytuacji finansowej raczej bym tu traktował drugorzędnie, jeśli raty idą terminowo i nic się nie sypie, ale zakaz cesji/zabezpieczeń to już konkretny punkt zaczepienia. Czasem leasingodawcy reagują dopiero, jak cesja dotyka czegoś związanego z przedmiotem leasingu, ale formalnie mogą się przyczepić nawet, gdy faktoring jest „obok”. W praktyce często kończy się na krótkiej zgodzie albo doprecyzowaniu, że cesja dotyczy tylko określonych faktur i nie narusza ich interesu, ale to już zależy od finansującego i zapisów w OWUL. A chodzi Ci o faktoring pełny czy niepełny, i czy ma być cesja jawna (z powiadomieniem kontrahentów)?

Miałem podobną sytuację i u mnie leasingodawca dopytywał głównie o to, czy w faktoringu wchodzi cesja „po drodze” na majątku/rachunku firmowym, bo w umowie leasingu był podobny zakaz cesji i zabezpieczeń bez zgody. Sam fakt, że bierzesz faktoring na należności od kontrahentów, zwykle nie robił nikomu problemu, ale przy faktoringu pełnym z cesją (i czasem z blokadą wpływów na rachunku) zaczynały się pytania, czy to nie podchodzi pod ograniczenia z leasingu. Ja finalnie wysłałem im krótką informację mailowo, żeby nie było niedomówień, i dostałem „OK” pod warunkiem, że nie ma cesji praw związanych z leasingiem ani zastawów na przedmiocie leasingu. Masz w planie faktoring z przelewem wierzytelności na faktora i spływem na dedykowany rachunek, czy raczej cichy/bez zmiany rachunku?

Też mi się wydaje, że kluczowe jest to, o co pisałeś: nie sam faktoring jako taki, tylko czy w pakiecie jest jakaś cesja/zabezpieczenie „po drodze” (np. na rachunku, polisach, ogólna cesja wierzytelności) i czy leasingodawca może to podciągnąć pod te zakazy z umowy. U mnie przy faktoringu bez regresu leasingodawca nie robił problemu, ale poprosił o wgląd w umowę faktoringu i dopiero po sprawdzeniu zapisów o cesji dali zielone światło. Jak faktoring idzie przez rachunek, to czasem bank/faktor chce kontrolę wpływów i wtedy robi się temat, nawet jeśli raty leasingu lecą terminowo. Masz na myśli faktoring jawny czy cichy i czy faktor chce cesję globalną, czy tylko na wskazane faktury?

Jeśli w faktoringu wchodzi cesja wierzytelności (albo jakiekolwiek zabezpieczenie na majątku/rachunku), to pod te „cesje/zabezpieczenia bez zgody finansującego” z umowy leasingu to może się niestety podpinać, nawet jeśli raty lecą terminowo, więc leasingodawca może oczekiwać zgłoszenia i akceptacji. Jaki to ma być faktoring: z regresem czy bez regresu i czy faktor chce cesji jawnej (z powiadomieniem kontrahentów) czy cichej?

U mnie leasingodawca zainteresował się tematem dopiero wtedy, gdy faktoring miał być „pełny” z cesją jawną i wchodził w grę wpływ na rachunek/faktury, bo w umowie leasingu podobne zapisy o zakazie cesji potrafią być interpretowane dość szeroko. Samo uruchomienie faktoringu bez ruszania przedmiotu leasingu zwykle nikogo nie boli, ale jak wchodzi cesja należności (zwłaszcza jawna) i ewentualne dodatkowe zabezpieczenia, to potrafią chcieć zgody albo chociaż informacji. U mnie skończyło się na krótkim mailu do opiekuna i potwierdzeniu, że nie ustanawiam nic na leasingowanym majątku i raty idą normalnie. To ma być faktoring cichy (bez informowania kontrahentów) czy jawny z cesją na faktoranta?