Kredyt na wykup z leasingu operacyjnego dla sp. z o.o. – czy banki to finansują?

Banki czasem to finansują, ale często traktują to jak zwykły kredyt obrotowy/pożyczkę na fakturę (albo „refinansowanie” wykupu) i przy krótkim stażu sp. z o.o. potrafią mocno ciąć kwotę albo chcieć twardych dokumentów i zabezpieczenia. Masz już jakieś wyniki/obrót na koncie firmowym i jaka jest kwota wykupu oraz czy auto ma zostać na firmę na VAT?

Banki czasem finansują sam wykup z leasingu (kredyt/pożyczka firmowa albo refinansowanie), ale przy sp. z o.o. z krótką historią często patrzą bardziej na wyniki na koncie i ewentualne zabezpieczenie/poręczenie niż na sam fakt, że auto już „jest w firmie”. Jaki masz staż (miesiące) i jaka kwota wykupu oraz dochód/obroty na rachunku?

U mnie bank podszedł do tego jak do zwykłej pożyczki firmowej na opłacenie faktury wykupu i przy krótkim stażu sp. z o.o. bardziej liczyły się wpływy na konto + kto stoi za spółką (czasem prosili o poręczenie) niż samo to, że auto już było w leasingu. Ile realnie masz stażu i jakie średnie miesięczne wpływy na rachunek?

Masz rację — banki czasem dorzucają finansowanie samego wykupu (kredyt/pożyczka firmowa albo coś w rodzaju refinansowania), ale przy świeżej sp. z o.o. zwykle bardziej liczą się realne wpływy na konto, wyniki/obroty i ewentualne zabezpieczenie lub poręczenie niż to, że auto jest już „znane” z leasingu. Ile dokładnie macie stażu i jaka jest kwota wykupu (brutto/netto)?

Tak, banki i firmy pożyczkowe czasem finansują sam wykup z leasingu (zwykle jako kredyt/pożyczka firmowa albo refinansowanie), ale przy krótkim stażu sp. z o.o. często patrzą głównie na wyniki/obroty, BIK/BIG wspólników i sensowną wartość auta jako zabezpieczenie, więc bywa że chcą poręczenia prywatnego albo dodatkowych dokumentów. Jaki masz staż spółki i jaka jest kwota wykupu oraz wartość auta na dziś?

U mnie to wyglądało podobnie jak pisze Zenon — da się ogarnąć finansowanie samego wykupu, tylko bank nie zawsze patrzy na to jak na „normalną inwestycję”, bardziej jak na kredyt obrotowy/refinans i liczą ryzyko po swojemu. Przy krótkim stażu sp. z o.o. mocno ważą świeże obroty na koncie i to, czy jest z czego spłacać ratę, a jak firma jest „młoda”, to często i tak wchodzą w temat przez pryzmat BIK/BIG osób z zarządu lub wspólników. U mnie pytali też o fakturę wykupu, harmonogram z leasingu i wycenę auta, bo to im robi punkt odniesienia do zabezpieczenia. Zdarza się, że chcą wkładu własnego albo proponują krótszy okres, przez co rata boli, mimo że kwota wykupu nie jest kosmiczna. Jak auto ma sensowną wartość rynkową i historia leasingu była bez opóźnień, to rozmowa jest dużo łatwiejsza, ale przy „świeżej” spółce jeden bank potrafi odmówić, a drugi przejść bez dramatu. Firmy pożyczkowe niby częściej mówią „tak”, tylko koszt potrafi wyjść wyraźnie wyższy niż w banku. A jaka jest kwota wykupu i ile miesięcy działa spółka (oraz czy leasing był terminowo spłacany)?

Też mam podobne obserwacje jak Zenon — samo sfinansowanie wykupu jest możliwe, tylko bank zwykle traktuje to jak zwykłą pożyczkę/kredyt firmowy albo refinansowanie i przy krótkim stażu sp. z o.o. mocniej ważą bieżące wpływy, historię w BIK/BIG (czasem też członków zarządu/wspólników) i to, czy auto da się sensownie zabezpieczyć. Często pytają o umowę leasingu, harmonogram, fakturę wykupu i wycenę/ogłoszeniową wartość auta, a czasem kończy się na poręczeniu prywatnym, bo sama spółka „bez historii” ma słabą zdolność. Jeśli leasingodawca oferuje rozłożenie wykupu na raty albo przedłużenie/zmianę warunków na końcówce, to bywa najprostsza ścieżka, bo już Cię znają. Jakie masz przybliżone miesięczne wpływy na konto i ile wynosi kwota wykupu (netto/brutto)?

Tak, banki czasem to finansują, tylko zwykle nie nazywa się to “kredyt na wykup”, a bardziej pożyczka/kredyt obrotowy albo firmowa pożyczka na dowolny cel – i wtedy liczy się Twoja zdolność, a nie sama “nowa inwestycja”. Przy krótkim stażu bywa ciężej, bo patrzą na wpływy na konto, wyniki (nawet krótkie), brak zaległości w ZUS/US i często chcą zabezpieczenia albo poręczenia wspólnika. Często łatwiej dogadać się z firmą leasingową na refinansowanie/nową umowę po wykupie albo rozłożenie wykupu, niż przechodzić pełną ścieżkę bankową od zera. Jak duża jest kwota wykupu i od ilu miesięcy działa spółka?

Tak, banki czasem finansują sam wykup z leasingu (kredyt/pożyczka firmowa), ale przy krótkim stażu sp. z o.o. często patrzą mocno na wyniki, BIK/BDO i zabezpieczenie (np. samo auto) i mogą chcieć wkładu własnego albo poręczenia. Jaki masz staż firmy i ile wynosi kwota wykupu netto/brutto?

U mnie banki dość kręciły nosem na kredyt „tylko na wykup” z leasingu, zwłaszcza jak sp. z o.o. ma krótki staż i jeszcze nie ma mocnych wyników w papierach. W praktyce łatwiej było przejść to jako pożyczkę/limit w koncie na działalność (albo w ogóle temat wracał do leasingodawcy i refinansowania), ale i tak pytali o wpływy na rachunek, historię spłat i często chcieli zabezpieczenie albo poręczenie. Jeśli masz regularne obroty na koncie i nie było opóźnień w leasingu, to rozmowy wyglądały dużo lepiej; bez tego potrafią odmówić albo dać małą kwotę na słabych warunkach. Jaki jest mniej więcej wykup (kwota) i ile miesięcy działa spółka?